手形貸付で安定経営を実現!
賢いつなぎ融資の受け方
手形貸付で安定経営
賢い融資の受け方

取引先からの入金が遅れ、仕入れができない!このように、速やかに運転資金を確保したい人に適した手段の1つが手形貸付です。
手形を発行することで、銀行などから融資を受けられます。銀行で融資を断られた場合も、貸金業者なら審査に通る可能性アリ。スムーズな経営をサポートしてくれる正規業者を見つけましょう。

取引先からの入金が遅れるなどし、速やかにつなぎ資金を調達したい人のために、手形貸付で融資を行う正規の貸金業者をご紹介します。

手形貸付
利息が低い&審査が早い
正規業者3選

東京に本社があり、法定金利内で経営支援をしている正規の貸金業者を調査。
「手形貸付」の利息が低く、審査期間が短い3社を選びました。

A-pro

利息(実質年率)

6.80%
~18.00%

最短審査期間

即日

来店・訪問

不要

A-proの
融資条件を
公式HPで見る

A-proに
電話で相談する

ジャパン・
ファイナンシャル・
ソリューションズ

利息(実質年率)

8.00%
~14.90%

最短審査期間

翌日

来店・訪問

必要

JFSの
融資条件を
公式HPで見る

JFSに
電話で相談する

アクトウィル

利息(実質年率)

9.00%
~20.00%

最短審査期間

即日

来店・訪問

必要

アクトウィルの
融資条件を
公式HPで見る

アクトウィルに
電話で相談する

転ばぬ先の杖!
手形貸付の業者の選び方

銀行からの融資が期待できない場合、貸金業者を検討する経営者の方も多いのではないでしょうか。なるべく利息の低い融資を受けたいところですが、中には悪質業者もいるため、安易に依頼するのはおすすめできません。以下の2点を確認し、信頼できる正規業者かどうかを見極めてください。

行政のツールを使い
登録業者かを確認する
携帯電話とパソコンの写真

悪質業者の中には、大手金融機関の名を騙りDMを送るケースがあります。どんなに好条件だったとしても、DMに記載された番号にいきなり連絡はせず、住所や電話番号を調べるようにしましょう。金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で気になる社名や電話番号を検索すると、正規の貸金業者としてきちんと登録しているかどうかを確認できます。

金融庁のサイトキャプチャ
引用元HP:金融庁「登録貸金業者情報検索サービス」
https://www.fsa.go.jp/ordinary/kensaku/

正規の貸金業者は、財務局か都道府県知事の登録番号を取得しており、登録情報を開示しています。さらに、貸金業法(第四条)により、貸金業者が広告や取引をする際には、あらかじめ金融庁に登録している電話番号を使うことが義務付けられています。

DMやホームページに載っている電話番号が登録されているかもしっかりとチェックしましょう。尚、電話番号を調べる際は、「-(ハイフン)」を外してください。

企業への事業資金融資の専門業者の中でも、特に手形貸付に注力している正規の貸金業者を3社ピックアップしています。

法人専門の貸金業者です。手形貸付などさまざまな方法で事業資金を融資しています。手形貸付は最短で即日融資の実績も。銀行やほかの会社で断られた企業も審査の対象にしています。

A-pro公式サイトキャプチャ
引用元:a-pro公式サイト
https://a-pro.in/

A-proの特徴

独自の審査で銀行や他社に断られた会社への融資実績あり

中小企業の融資相談に対して、大手銀行のような杓子定規の審査をするのではなく、A-pro独自の基準で審査を実施。赤字決算の企業にも融資をした実績があり、銀行や他社の審査に通らなかった企業も審査の対象にしています。
審査には直近2期分の決算書などが必要ですが、赤字でも返済能力が見込めるなら、融資に応じてくれる可能性はあるでしょう。

社員を不安にさせたくない!
経営者の心情にも配慮

融資の申し込みで、初回は会社の電話に連絡が入りますが、それ以降は経営者の携帯電話番号での連絡にも応じてくれます。これは、融資相談していることをほかの社員に知られないようにする配慮のひとつです。中小企業の経営者にとって、スタッフに動揺を与えないように資金を調達しようと考えるのはごく自然な考え方。このように、柔軟な対応をするのもA-proの特徴です。

手形貸付の詳細

最短の審査期間 利息 来店訪問
即日 6.80~18.00% 不要
最短の
審査期間
即日
来店訪問 不要
利息 6.80~18.00%

A-proの公式サイトで
手形貸付の詳細を確認する

A-proに
電話で相談する

企業ルーツとしては1974年設立の北九州市の商業手形割引業者で、現在は企業向けファイナンスのほか、多角化しています。

ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズ
引用元:ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズ
https://www.jpnfs.com/

ジャパン・ファイナンシャル・
ソリューションズの特徴

世界6ヶ所に拠点を置く
投資事業会社のグループ企業

ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズ(JFS)はチャータードグループというグローバルな投資事業会社のグループ企業。チャータードグループは日本だけでなくシンガポールやドイツ、イスラエルなど世界6ヶ所に拠点を持ち、資産管理や投資アドバイス、土地開発や不動産投資などを手掛けています。
JFS自体も事業資金融資に留まらず、保証事業や企業投資、M&Aにも活躍の場を拡げています。

企業の今後の可能性も加味する
独自の審査基準

手形貸付のような運転資金などの短期融資の審査では、通常は直近の決算書など財務状況を重視するのですが、JFSでは事業計画書などによって今後の成長性なども加味した独自の審査基準を持っています。
単なる融資ではなく、企業投資という観点を持ち、経営サポートもしているからこそ、融資先の将来性をチェックするデータやノウハウを持っているのでしょう。

手形貸付の詳細

最短の審査期間 利息 来店訪問
1日 8.00~14.90% 必要
最短の
審査期間
1日
利息 8.00~14.90%
来店訪問 必要

JFSの 公式サイトで
手形貸付の詳細を確認する

JFSに
電話で相談する

手形貸付だけでなく信用保証融資や商業手形割引、ファクタリング融資、売掛債権担保融資など多様な方法で事業資金融資に対応しています。

アクトウィルキャプチャ
引用元:アクトウィル
https://actwill.co.jp/

アクトウィルの特徴

丁寧な対応

アクトウィルの大きな特徴は、対面審査融資金を直接届けてくれるということ。
これは数字だけでなく人対人の取引を重視しているからで、営業マンが来社して相談すると、当日夕方には審査結果を連絡してくれます。時間帯によっては審査をした日に融資を受けられるとのこと。企業間の新規取引では当たり前ながら貸金業者としては対応の丁寧さが感じられます。

経営者に寄り添う経営理念

アクトウィルが単なる貸金業者と違うのは、金融アドバイザーとして中小企業の経営コンサルティングも手掛けているということ。
事業資金の融資を通して、中小企業の財務状況や資金繰りに関するデータやノウハウを積み上げているからこそ、金融に関する多種多様なアドバイスもできるわけです。こうした経営をサポートするという姿勢は好感が持てます。

手形貸付の詳細

最短の審査期間 利息 来店訪問
即日 9.00~20.00% 必要
最短の
審査期間
即日
利息 9.00~20.00%
来店訪問 必要

アクトウィルの公式サイトで
手形貸付の詳細を確認する

アクトウィルに
電話で相談する

手形貸付とは?

手形貸付とは、企業として手形を振り出すことで融資を受ける資金調達方法です。あまり高額な融資は受けられませんが、運転資金の確保やつなぎ資金を目的として、だいたい1年以内の短期間に返済する契約でまとまった資金を調達できます。銀行はもちろん、事業資金専門の貸金業者でも取り扱っているところがあり、最短で即日融資が可能な業者もあります。

手形貸付のメリット・デメリット

メリット

手形貸付の主なメリットは以下の3点です。

  • 最短即日融資の実績もあるなど審査が早い
  • 無担保の事業資金向け金融商品の中では金利が安い
  • 返済方式は一括と分割を選べる
運転資金を短期返済で借りるのが基本であるため、「今月末の支払いに回す資金はショートしてしまうものの、3ヶ月後の入金予定日になれば手形を決済できる」といったケースには最適です。

デメリット

手形貸付の主なデメリットは以下の3点です。

  • ある程度の信用力がないと借りられない
  • 返済期限は1年以内が多く、長期の借り入れには向かない
  • 不渡りを二度出すと銀行取引が停止になる
自社の手形を振り出すため、ある程度の社会的信用がなければ融資を受けるのは難しいでしょう。返済期限が短いケースが多いため、長期の借り入れを希望するなら、別の手段を検討した方が良いと言えそうです。

手形貸付の
メリット・デメリットを
もっと詳しく調べる

設備資金と運転資金とでは性質が異なります。自社の用途や目的等に合わせて、手形貸付以外の事業資金の調達方法も比較検討し、最適な方法を選択してください。

中小企業などをターゲットとして、事業資金融資に関連する詐欺を行う悪質業者がいるので、条件が良すぎる融資話には注意してください。中にはメガバンクの名前を騙ってDMやFAXを送ってくる業者もいますし、いきなり「事業ローンの審査結果のご案内」を送りつけてくる業者もいます。
非正規業者は簡単なチェックで見分けられるので、絶対に接触しないようにしてください。

融資詐欺について
もっと調べる