即日融資も可能！信頼できる手形貸付業者の選び方

取引先からの支払いが手形で、資金繰りが厳しくなった時に、その手形の期日前でも金融機関に買い取ってもらうことで現金化するのが商業手形割引。

金融機関の審査に通らない状況でも、その手形の振り出し企業に信用があれば、資金調達も可能です。

ただし、その手形が不渡りになってしまった場合、商業手形割引を利用した企業が弁済することになります。

ここでいう証書とは「金銭消費貸借契約書」のこと。いわゆる借用書を書いて金融機関から融資を受ける方法です。

手形貸付との対比でいえば、証書貸付は長期返済でまとまった資金を調達する方法で、設備投資などを目的とするケースで利用されます。

手続きに必要な書類が多数あり、審査にも時間がかかりますし、連帯保証人を求められることもあるなど、借りやすい商品ではありません。

当座貸越は手形貸付と共通する部分が多々ありますが、一番違うのは銀行から見て財務内容が良好な企業でないと、融資を受けることが難しいという点。

最初に融資限度額を決めた契約を締結すれば、その契約期間と枠内で借入・返済を簡単にできます。

専用伝票で簡単に融資を受けられるのは大きなメリットですが、契約自体のハードルが高いのは難点といえるでしょう。

銀行や消費者金融のカードローンと同じような手軽さで利用できる一方で、用途が事業資金に限定されるのがビジネスローンの特徴。

金利は高めになる傾向があるものの、経営者の信用履歴次第ではまとまった資金を調達できる可能性があります。

無担保で、最短即日融資も可能とする商品が多々ありますが、法人融資では経営者が連帯保証人になります。

売掛先の入金があるまでの期間、売掛金となっている債券を専門業者に買い取ってもらうことで入金日より前に現金化する方法。

当然、業者には手数料をとられますし、ファクタリング方法によっては売掛先の承諾が必要になったり、債券譲渡登記が必要となったりするケースがあります。

売掛先に知られてしまうと、今後の取引に悪影響を及ぼすこともあるので要注意です。

不動産担保ローンとは、不動産を担保に融資を受ける金融商品で、無担保ローンと比べると金利が低く、高額な資金調達も可能です。

不動産担保ローンは、金利が低く長期借入が可能といったメリットがありますが、融資までに数日かかるのが一般的。

また申し込む側の書類の準備や、業者の不動産鑑定など、煩雑な手間もかかります。