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手形割引

手形割引とは、銀行や業者に手形を裏書譲渡して、支払期日前に現金化することです。受け取る現金は、額面から支払期日までの金利分を差し引いた金額になりますが、すぐに現金が必要だというときに重宝します。

手形割引の仕組みとは

通常、取り先から振り出された受取手形はその支払い期日がくるまで、現金を得ることはできません。ですが、会社や企業では「どうしても支払い期日より先に現金が必要…」といった状況になることもあるでしょう。そんなときに活用できる融資商品が手形割引です。

手形割引は、まだ支払い期日がきていない手形割引を現金化する方法です。銀行や信販会社に手形を譲渡(裏書譲渡)し、代わりに現金を受け取ることができます。

このとき受け取れる現金は、譲渡日から支払い期日までの金利が差し引かれた額です。手形に記載されている金額すべてが受け取れるわけではないので注意しましょう。金利分は割引料とされ、年〇%と決められています。

無条件でどの会社でも利用できるものではない

手形割引は、法律の性質的には「手形の売買」に分類されます。しかし、手形を所持していれば手形割引が必ず利用できるわけではありません。

銀行や信販会社では、手形割引であっても通常の貸付と同様に審査を行います。審査対象には手形割引を依頼した会社だけでなく、手形振出人も含まれます。

「手形振出人には支払い期日に支払いを行えるのか」「万が一不渡りになった場合、手形割引を依頼した会社は払い戻しに応じてくれるか」をきちんと調査したうえで、手形割引に応じるかを判断するのです。

手形割引の審査のポイント

手形割引業者の場合、審査は手形を振り出した会社の信用を調査します。上場企業であればネット上で公開されている決算情報や会計上の情報、上場企業でない場合は信用情報機関などを照会して審査を行うそう。

もちろん、手形割引を依頼した方の調査がまったく行われないわけではありません。もし手形が不渡りになってしまった場合、手形割引依頼人に買い戻し能力があるかどうかも同時に審査されいます。

銀行の場合、手形割引は融資の一つとして捉えるため、主に手形割引依頼人に対する調査が行われます。チェックされるのは企業の業績、預金や不動産などの資産状況など。他の融資商品と比べると審査はゆるい傾向がありますが、審査の結果によっては担保が必要になるケースもあります。

手形割引が利用されるケース

よくあるのは、建設業や製造業の下請け会社が利用するケースです。

大手企業を相手に下請け外注型の事業を行っている場合、外注代金の支払いには基本的に手形が用いられています。つまり 下請け会社にとっては「売上金が入金される前に、材料費などの仕入れ費用を支払わなくてはない」といったことが、まま起きてしまいます。

下請け会社は規模が小さい会社が多く、仕入れ先にさらに手形を振り出すのはあまり現実的ではありません。そのため受け取った手形を買い取ってもらい、仕入れ費用や人件費といった運転資金を確保しているのです。

手形割引の具体的な利用例

手形割引の具体的な取引例を見てみましょう。

たとえば元請会社であるA社が下請け会社B社に工事の一部を依頼し、手形を振り出しました。B社が受け取ったのは支払い期日〇月〇日、手形額面500万円の約束手形です。

しかし支払い期日よりも先に仕入れ費用などを支払わなくてはならなかったため、B社はこの約束手形を手形割引業者に買い取ってもらい、現金480万円を確保しました。

振り出し人であるA社は支払い期日〇月〇日に500万円を手形割引業者に支払います。万が一A社に支払い能力がない場合、手形割引人であるB社に買い戻しが求められることになります。

銀行と業者の違いと業者選びのポイント

手形割引では銀行か業者を利用しますが、両者の違いは、手数料の金額や審査の通過率、現金化までの速度などにあります。

銀行は手数料が低いものの、手形を持ち込んだ企業の審査を行い、現金化までに2~3日かかるのが一般的で、担保や保証人が必要なこともあるでしょう。

その点、業者は銀行と比較して手数料は高めですが、手形振出人の信用力のみで審査を行い、即日現金を受け取ることも可能です。保証人や担保も必要ありません。

手形割引は貸金業法の規制対象となるため、貸金業者として実績のある業者を選びましょう。

手形割引と手形貸付の違い

手形割引と手形貸付の違いは、裏書譲渡する手形の振り出し先の違いです。

手形割引の場合は、取引先からの支払いなどによって、他社から振り出された手形を利用するのに対して、手形貸付の場合は、自社が振り出した手形を利用します。

手形の振り出し先が他社であった場合、対象の企業の信頼度が低ければ、手形割引の審査を通過できないこともあるため、そのような場合は自社で手形を振り出して手形貸付を利用するのが賢明です。

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手形割引の3つのメリット

審査が通りやすい

手形割引は比較的審査に通りやすい資金調達方法です。一般的に銀行融資は審査が厳しい傾向にありますが、手形割引の場合は信用力が低い会社であっても審査を通ることができます。

それは、手形割引の場合は依頼人の信用力よりも手形を振り出した会社の信用力が重視されるため。振出人の信用力が確かであれば、銀行側にとっても貸し倒れのリスクは抑えられます。

もちろん、依頼人の信用力が審査されないわけではなりません。手形が不渡りになった場合は手形割引依頼人が代わって返済する必要があるため、依頼人の信用力も審査の対象となります。ですが、ほかの融資手段と比べると審査がゆるいのが大きな特長です。

現金化がスピーディー

手形割引の魅力の1つに「現金化までの速さ」が挙げられます。審査が厳しくない分、銀行などの金融機関を利用しても現金化がスピーディー。手形割引を行う業者を利用すれば、最短1日で資金調達が叶えられるケースもあります。

今すぐに現金が必要という場合、手元に受取手形があるなら真っ先に検討したい融資手段です。

手数料が安い

手形割引をする場合、銀行や割引業者に対して割引手数料を支払わなくてはなりません。受け取れる額は約束手形の額面通りではなく、この手形割引手数料を差し引いた金額となります。

手形割引のメリットは、この手数料が安いこと。ほかの資金調達方法や融資商品の金利と比べると安く済みます。

手数料は額面金額×手形割引率(年率)×支払期日までの日数÷365日で計算され、取り立て料を加算した金額です。相場は以下の通り。

  • 都市銀行:1.5~3.0%
  • 普通銀行:2.0~3.5%
  • 信用金庫:2.5~4.5%
  • 信用組合:3.5~5.5%
  • 手形割引業者:2.5~15.0%

手形割引の3つのデメリット

手形を持っていなければ使えない

手形割引は、所有している約束手形を銀行や手形割引業者に買い取ってもらって資金を調達する手段。ですので、そもそも約束手形を持っていなければ利用できません。

あくまで約束手形を持っている方向けの資金調達方法であることを理解しておきましょう。「手形はないが、急いで資金を調達する必要がある」という場合は、手形貸付などそのほかの方法を検討してみてください。

借入額に制限がある

手形割引で得られる現金は、手形額面金額から手数料を差し引いた金額です。事業資金300万円が必要な場合でも、手形額面金額が200万円ならそれ以上の現金は受け取れません。30万円だけでいいという場合でも、200万円から割引料を差し引いた額を受け取ることになります。

借入額に制限があり、また融通が利かないのが手形割引のデメリットです。

手形不渡りのリスクがある

手形割引を行った場合、手形を買い取った銀行や手形割引業者は、手形振出人から受け取ります。しかし振出人の会社が倒産したなど、何らかの事情で支払期日を過ぎても決済されなかった場合、その手形は「不渡り」となってしまいます。

手形を利用して取引を行う場合、不渡りのリスクは付き物です。

手形割引に利用した手形が不渡りになった場合は、銀行や手形割引業者などに対して手形額面の金額を返済しなくてはなりません。

手形が不渡りになった場合、割引依頼人はどうなる?

手形割引は、割引依頼人に償還義務が生じます。つまり振出人が支払いが難しい状態にあり、万が一手形が不渡りになった場合は割引依頼似人が手形を買い戻す形で、額面金額を銀行または手形割引業者に返済する必要があります。

基本的には一括払いが求められますが、もし一括での支払いが難しい場合は銀行や手形割引業者と協議して、支払い計画を立てていきます。

また、この手形の裏書譲渡人がいるなら手形代金を請求することができます(遡求権)。損害保険会社の取引信用保険や倒産防止共済に加入していれば保証が受けられます。

約束手形の買戻請求権と遡求権の違いとは?

約束手形の買戻請求権は、銀行や手形割引業者が手形割引人に対して手形代金を請求できる権利のことを言います。買戻請求権は手形の不渡りが発生したときだけでなく、手形屋割引依頼人の信用性が揺らいだ時にも行使できます。

遡求権とは手形の不渡りが発生した際に、最終裏書人である手形の所持者が自分より上位の裏書人へ手形代金を請求できる権利です。裏書人が複数いる場合は、全員に対して請求することも特定の会社に対して請求することも、また順番に請求していくこともできます。

手形割引を利用した方の体験談

「いざという時に役立ちました」

個人で会社経営をしていますが、近ごろの売上が芳しくなく、取引先への支払いも困難な状態だったため、早急に資金を調達しなければなりませんでした。それが、初めて手形割引を利用したきっかけです。手に入るお金は額面よりやや落ちますが、スピーディーにお金を融資してもらえたのでとても満足しています。初めての手形割引で不安もありましたが、実際にやってみると手続きも簡単で安心しました。

「簡単な手続きで即日対応も可能」

手形割引というと、いろんな審査があったり担保や保証人が必要だったり、現金化までに日数がかかるなど大変そうなイメージがあり、なかなか申し込みに踏み切ることができませんでした。そんなときに友人から手形割引業者を利用したらどうかと勧められ、思い切って相談してみたところ予想より手続きが簡単で驚きました。即日対応してもらえたのもうれしかったです。こんなにハードルが低いなら、もっと早くに利用しておけば良かったとすらおもいました。

「手軽に安心して利用できる」

まとまった資金が必要なとき、基本はカードローンなどを使っていますが、どうしても間に合わない際には手形割引を利用しています。ただ、銀行相手だと担保や保証人が必要だったり、厳しい審査もあり、思ったように現金化できないのが難点でした。そこで何か良い方法はないかと調べたところ、手形割引業者なら金利も安く、担保や保証人が不要な会社も多いことを知りました。知名度の高い業者も多いため、安心して利用できるのが良かったです。

手形割引に対応している業者15選

手形割引をうまく使えば現金を素早く調達でき、資金ショートを回避できます。こちらでは、初めて手形割引を利用する方でも安心して利用できる業者5社を紹介。各社の特徴はもちろん、実際に手形割引を利用した人の口コミも必見です。

日証

日証は昭和28年の創業以来、手形割引をメインに累計4兆円を超える資金供給を行ってきた実績を有する会社です。サービスのシステム化にも積極的で、1つの案件につき60分以内で対応できるという審査時間の短さも特徴となっています。

また、IBM製品で構築した独自システムを採用しており、情報は全て暗号化されているため個人情報の保管・管理体制も抜群。とくに重要な資料は電子化せず審査部の資料保管場所に保管しているため、インターネット上での情報漏洩の心配もいりません。

日証の手形割引の特徴

日証の手形割引は、来店と郵送の2つに分かれています。申し込みはどちらもフリーコルまたはインターネットからでき、申し込み完了後60分程度で割引の可否や見積もりの提示が可能です。その後、来店の場合は店頭にて契約書作成や現金化を行いますが、郵送の場合は必要書類が自宅や希望の場所へ送付され、書類と手形が届き次第、指定の口座へ振り込まれます。

公式ホームページでは、郵送サービスを利用した場合の現金化までの日数を確認できるため、あらかじめ確認しておくと良いでしょう。

日証で融資を受けた方の口コミ評判

  • 個人事業主として会社を始めましたが、手形集金が多いうえに支払いまでの期限が短く、手元に残る資金が不足しがちでした。そこで持っている手形を現金化しようと思い、日証さんに依頼したのが利用のきっかけです。個人事業主でも問題なく審査が通りましたし、待ち時間がほとんどなくて、スムーズな取引ができました。
  • 集金した手形が「使えない資金」として溜まったままになっていたため、こちらに手形割引のお願いをしました。過去にメインバンクにてリスケを行ったため、信用度が低く審査が通りにくいのが我が社の課題でしたが、日証さんは現在の会社の状態と将来性を考慮してくれました。そのため、無事に融資を受けることができてよかったです。
  • 手形での集金はなるべく避けてきましたが、知人からの依頼で手形での集金を何度か行いました。そのときに溜まった手形を現金化したいと思ったものの、過去に破産歴があるため銀行では取引できず、なんとか現金化できないかとこちらに相談したところ、快く取引を受け入れてもらえました。

日証の公式サイトで
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A-pro

東京に本社を構えるA-proは、法人向けに事業資金を融資する専門会社です。正規の貸金業者として登録されており、日本貸金業協会会員の加盟企業でもあります。広告宣伝にコストをかけず、その分顧客サービスに力を入れているのも特徴です。そのため、知名度が低く取引への不安を抱く人もいるかもしれませんが、法律に則った運営をしている正規登録業者なので、安心して利用してできます。

独自の審査基準を採用しているため、口コミ評判を調べてみると、銀行などで審査が通らなかった人でも融資を受けられたという声が多く見られました。

A-proの手形割引の特徴

A-proでは、法人を対象とした手形割引を行っています。割引率は6.80%~18.00%と幅広い手形に対応しており、原則として保証人は不要です。また、店舗は東京本社のみとなっていますが、来店が難しい場合には電話やメール、FAXなどを使って1度も来店せずとも取引ができます。さらに、担当者からの連絡は希望の電話番号へ、会社名でなく個人名でかけてきてくれるのもうれしいポイントです。

A-proで融資を受けた方の口コミ評判

  • 以前は他の業者で手形割引を依頼していましたが、ほかに借入金があることを理由に断られてしまい、それ以来、手形割引はA-proさんでお願いしています。とくに今回は資金繰りが困難な時期だったので、柔軟に対応してもらえて非常に助かりました。
  • 即日融資をしてもらえる業者を探していたところ、A-proさんが見つかり、すぐに相談させてもらいました。本当に即日で融資してもらえるのか、期待と不安が混在していましたが、相談時にきちんと説明してくれて不安を払拭できました。おかげで事業活動を円滑に進めることができ、大変感謝しています。
  • A-proさんは独自の審査基準を持っているので、私のように他の金融機関で審査が通らなかったケースでも融資をしてもらえる可能性が高いです。これまでの実績や会社の状態だけでなく、将来性なども審査基準に含まれていました。比較的柔軟に対応してくれるので、資金繰りなどに困っている人は相談してみるのがおすすめです。

A-proの公式サイトで
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大黒屋

企業金融を行う会社・大黒屋は、スタッフの対応に力を入れています。長崎に本社を持ち、同県と東京に支店を構えていますが、来店不要の取引を基本としているため全国どこにいても手形割引を依頼できます。

年間の取引高は約150億円、年間に獲得する新規顧客は2,000社以上と安心の実績を誇り、リピート率は93.8%とお客様満足度も非常に高いのが特徴。また、お客様の要望や不満をダイレクトに聞き入れ、積極的に課題を見出し、サービスの向上を図っています。

大黒屋の手形割引の特徴

大黒屋の手形割引の特徴は、何と言っても取引の迅速さでしょう。全国どこの企業でも最短即日での対応が可能で、スピーディーに手形を現金化できます。どの会社よりも安価な手形割引をモットーとしており、年率は2.8%~14.8%と業界トップクラスの利率で案内してくれるのも魅力。すでに他社で見積もりを出してもらっている場合は、その額を提示することでより安い見積もりで対応してもらえます。

また、独自の審査システムを採用しており、他社で断られた手形でも取引ができたという事例が年間数百件近くあるそうです。

大黒屋で融資を受けた方の口コミ評判

  • 銀行では手続きの完了までに約2か月かかると言われて困り果てていたところ、大黒屋では迅速に対応してもらえて非常に助かりました。申し込みをしたのはお昼過ぎでしたが、その2時間後には現金化でき、フットワークの軽さにも驚きました。
  • 大黒屋と取引するようになってから、もうすぐ1年が経過します。急な資金化にも快く対応してもらっていますし、資金繰りのアドバイスも受けられるので、融資だけでなく経営面でもサポートしてもらっています。長期的な付き合いができる素晴らしい会社です。
  • 大黒屋さんと他社の手形割引業者へ同時に見積もり依頼をし、最初は他社のほうが利率が低かったんですが、その旨を大黒屋の担当者に伝えたところ、もっと安い利率に見積もりを直してくれました。担当者の対応も良く、これからもお付き合いをしていきたいと思いました。

大黒屋の公式サイトで
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ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズ

ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズは、東京・大阪・北九州に店舗を構える企業向けの会社です。40年以上にわたる手形割引や電子債権割引の実績を有し、有人対応による迅速かつ低利なサービス展開をしています。

手形割引については全国で対応可能で、近くに店舗がなくても郵送でのサービスを受けることができます。もちろん、この場合も迅速な対応が受けられ、ほとんどのお客様は書留郵送で到着当日の振込みを受けているようです。

ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズの手形割引の特徴

ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズでの手形割引は、1銘柄3億円までの取引ができます。年率は3.00%~14.90%で、返済期間は1か月~8か月の一括返済方式です。現金化は最短当日で、スピーディーに資金調達ができるのもうれしいポイントでしょう。

また見積もり依頼は無料なので、気軽に融資額を確認できます。用途に限らず、銀行での枠不足や手形割引先に対する不満などがある場合にも相談すれば、最適なアドバイスをもらうことが可能です。

ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズで融資を受けた方の口コミ評判

  • これまで即日対応が可能な業者には抵抗感がありましたが、やむを得ない事情でジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズを利用することになりました。最初は「本当に怪しい業者じゃないの?」と不安でしたが、実際に相談したところ非常に親切・丁寧な対応で、不安もすっきり解消できました。
  • こちらの会社は長年にわたる業務経験があり、手形割引の利率が3%からというところに惹かれました。原則として保証人も必要なく、とても利用しやすい環境が整っていると思いました。公式ホームページでは所持している手形の情報を入力するだけで、料金シミュレーションを行えるのも便利でいいですね。
  • 申し込みをはじめてから契約まで、最短1日で対応してもらえるという点が利用のきっかけです。早急に資金が必要となったため、とてもスピーディーな審査に感動しました。審査結果は1時間から2時間程度で分かり、同時に利率も案内してもらえました。

ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズの公式サイトで
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アクトウィル

アクトウィルは、手形割引をはじめとしたさまざまなサービスを展開している会社です。お客様1人ひとりの資金ニーズに応じたフレキシブルな融資システムで、効率的かつ迅速にビジネスの手助けをしています。

事業主の現状やこれからの悩みをきちんと理解し、長期にわたる付き合いを心掛けており、無理のない融資アドバイスに努めているのも特徴です。「金融アドバイザーとしての立場で経営コンサルタントに従事する」という理念のもと、最良のサービスを提案してくれます。

アクトウィルの手形割引の特徴

アクトウィルの手形割引では、審査による信用状況さえ良ければ非上場であっても取引ができることがほとんどです。上場の場合の年利は5%~15%で、非上場の場合の年利は9%~20%となっています。元々所持している手形を現金化するだけなので、返済ができない…などの心配も不要です。

また、公式ホームページでは、融資シミュレーションを行えます。借入金が適切かどうか、売上の目標金額などを入力することで、簡単に融資シミュレーションができるので、ぜひチェックしてみてください。

アクトウィルで融資を受けた方の口コミ評判

  • 素早い取引と低金利がウリの金融会社で、とくにビジネスローンに強い会社だと思いました。こちら以外に複数社で審査を受けましたがどこも通らず、唯一審査をクリアできたのがアクトウィルでした。比較的審査が通りやすい会社なので、今まで審査が通らず融資先が見つからなかった人にもおすすめです。

アクトウィルの公式サイトで
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日栄倉庫

1958年の創業以来、九州地区を中心に手形割引を行っている会社です。もちろん、九州だけでなく全国各地からの融資依頼にも対応しており、地域によっては即日手形割引を実施できるケースがあり、申し込みからすぐに現金化が期待できます。

また、常に「この会社なら安心して手形割引を任せられる」といったお客様目線でホームページの運営を行っており、公式ホームページには取引事例や手形割引のワンポイントアドバイス、手形割引用語集などのためになる情報をたくさん掲載しているのが特徴です。

日栄倉庫の手形割引の特徴

日栄倉庫の手形割引は、銀行と比べて手数料が安くなっています。割引率は3.5%~7.0%となっており、これは銀行に次ぐ安さです。対応している手形の範囲は限定的ですが、他社く比較して適切な割引率を提示しており、他社で断られた手形であっても対応できます。融資上限はなく、利用者の状況によっては大口の融資も対応可能です。

また、事務手数料や調査料、保証料などの手数料はほとんど無料となっています。手形と自身の名刺さえあればスマートフォンを使用した無料見積サービスも利用でき、最短5分で見積もりを確認できるのです。セキュリティも万全なので、個人情報の取り扱いに関しても安心です。

日栄倉庫で融資を受けた方の口コミ評判

  • 現金が必要となり手形割引を利用したいと考えていましたが、銀行では融資までのスピードが遅く色々と面倒だと悩んでいた時に日栄倉庫さんを知りました。これまで手形を割らず現金での取引を主体としていましたが、おかげで拡大路線が取れそうです。今後も何かあれば利用したいと思います。
    参照元:日栄倉庫公式HP(https://www.nichieisoko.co.jp/voice.html 名古屋市/建築業)
  • いつも利用している銀行から「日栄倉庫は金利も安くておすすめですよ」と紹介されたため来社しました。銀行のお勧め通り親切かつ丁寧な対応で、その日のうちに手形を現金化できました。今後、周りに手形割引を検討している人がいた場合には、私も日栄倉庫を紹介したいと思います。
    参照元:日栄倉庫公式HP(https://www.nichieisoko.co.jp/voice.html 福岡市/内装業)
  • 初めての手形割引で、仕組みや取引の流れが知りたいと思いホームページにて見積もりを申し込みました。申し込み後の対応や質問への分かりやすい回答、迅速さやオープンであることなどが決め手です。今回の取引のおかげで、手形割引に対する不安が解消できました。
    参照元:日栄倉庫公式HP(https://www.nichieisoko.co.jp/voice.html 大阪府/デザイン業)

日栄倉庫の公式サイトで
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日本保証

日本保証は、手形割引や有価証券担保ローン、不動産担保ローンなどのさまざまなサービスを提供しているトータルファイナンスカンパニーです。保証事業、事業者向けファイナンス事業、個人向けファイナンス事業といった3つの事業を柱としており、お客様のあらゆるニーズに対応した「愛される企業」を目指しています。

東京・大阪・名古屋の3箇所に拠点を持っているため、「手形を店舗へ直接持ち込みたい」という人にもおすすめです。また、不動産事業やシステム事業、総合金融事業などを行うJトラストグループに所属しているので、個人情報の保護やサービスの質などに不安を抱いている人も安心して利用できるでしょう。

日本保証の手形割引の特徴

割引年率は3.9%~18.0%となっており、手数料無料で全国どこでも対応可能です。専属スタッフが親切・丁寧に対応しているため、手形割引が初めての人でも気軽に利用できます。

また、審査結果は最短60分で判明し、割引の実行までは最短半日。銀行の場合は審査結果が出るまでにかなりの期間が必要ですが、日本保証ならあっという間に現金化できてしまいます。そのため、「急にまとまったお金が必要となった」「銀行での取引では間に合わない」「銀行の割引枠がいっぱいで他の会社に依頼したい」という人にもおすすめです。

日本保証で融資を受けた方の口コミ評判

  • 急遽資金繰りをしなければならない状況に陥り、日本保証に相談しました。すぐに相談に乗ってくれましたし、審査も非常にスピーディーでした。銀行など大手企業と比べて、スピードの早さが全く違うなと実感できました。今回は日本保証を利用して、大変満足しています。
    参照元:事業資金融資・調達お助けガイド(http://www.prjfinance-help.com/nonbank/nihonhoshou.html)
  • 計画なしに借金をしてしまったので、日本保証さんで融資を受けられないか相談しました。自身の所有する不動産物件を失いたくないという旨を伝えたところ、こちらの目線に立った提案をしてくれました。さまざまなサービスの中から不動産担保ローンをおすすめしてもらい、スムーズな返済が叶いました。
    参照元:事業資金融資・調達お助けガイド(http://www.prjfinance-help.com/nonbank/nihonhoshou.html)
  • 他社でのローンの穴埋めに、どうにか資金繰りができないかと来店したところ、とても丁寧な対応をしてもらえました。サービスについての説明は専門性が高くなりがちですが、分かりやすく嚙み砕いて教えてくれました。返済プランも無理の無い計画を立ててくれたので良かったです。
    参照元:事業資金融資・調達お助けガイド(http://www.prjfinance-help.com/nonbank/nihonhoshou.html)

日本保証の公式サイトで
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東信商事

設立当初から東京都京橋にて、貸金や貸家・貸地を行っている会社です。現在では、手形割引による事業資金の提供や、自社で保有するビル内にあるオフィススペースの提供をメインとしています。

商業手形割引での事業融資のため、ほぼ100%キャッシュを手に入れられるでしょう。そのため、過去に大手金融機関や他業者に断られたことがあっても、東信商事であれば融資してもらえるかもしれません。

また、丁寧な対応やお客様の目線での融資額・返済計画などの評判が高いため、急に資金が必要になった時も非常に頼りになります。

東信商事の手形割引の特徴

約束手形、為替手形、でんさいなどの商業手形を対象に、資金融資を行っています。早期資金化のニーズに応えられるよう体制を整えており、集金当日の現金化も可能です。場合によっては当日現金化が難しいため、当日に問い合わせをすれば取り扱いの可否や割引料・手数料などを電話口で教えてくれます。

商業手形の割引率は6.0%~15.0%で設定でき、手数料は1枚につき660円または1,000円です。でんさいにおける決算手数料は1件あたり220円、振込手数料は385円となっています。このように、手数料が明確となっているため、初めて手形割引に不安を抱えている人でも非常に利用しやすいです。

東信商事で融資を受けた方の口コミ評判

  • 無理な勧誘や強引は取引は一切無く、「まずは見積もりだけ…」と考えていた私にとっては非常に付き合いやすい会社でした。手形割引の内容や注意点なども丁寧に教えてもらえましたし、個人での依頼にも柔軟に対応しているという点も好感を持てました。その日のうちに現金化でき、本当に感謝しています。
    参照元:事業資金融資・調達お助けガイド(http://www.prjfinance-help.com/nonbank/toshin.html)
  • 会社が倒産の危機に陥り、民事再生の申請で自主再建を試みていました。その時に材料費が捻出できず困っていたため東信商事さんに相談し、無事に融資が決まりました。スムーズに会社の利益を得ることができ、本当に助かりました。
    参照元:事業資金融資・調達お助けガイド(http://www.prjfinance-help.com/nonbank/toshin.html)
  • 関連会社の倒産による余波で銀行融資を受けられなくなく、自社の資金繰りが悪化してしまいました。そんな時、東信商事にて手形割引を依頼し、どうにか乗り切ることができました。突然のトラブルでとても焦っていましたし、銀行との取引も断られてしまっている状態だったので、利用できて本当に良かったです。
    参照元:事業資金融資・調達お助けガイド(http://www.prjfinance-help.com/nonbank/toshin.html)

東信商事の公式サイトで
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豊和商事

東京、神奈川、千葉、埼玉を中心に手形割引を実施している業者で、1975年の設立以来40年以上に渡り中小企業や個人事業主への資金繰りを支援しています。これまでに培ってきたノウハウや専門知識を駆使してお客様のニーズに合わせた提案などを行っているため、手形割引が初めての人でも安心です。

東京メトロ日比谷線「八丁堀駅」から徒歩4分の場所にオフィスを構えており、都内だけでなく近隣地域からでも利用しやすいアクセスの良さも魅力となっています。急に資金融資が必要となった場合、すぐにアクセスできるのは非常に重要なポイントとなるでしょう。

豊和商事の手形割引の特徴

豊和商事では手形割引と電子手形割引を取り扱っており、どちらも電話・FAX・メールにて申し込み可能です。申し込み後、原則として1時間以内に審査の合否がでますが、審査にあたり振出人や振出銀行に対して直接信用照会を行うことはありません。プライバシーにも配慮しているので、安心して利用できます。

手形の受け渡し方法は、来店、日時・場所の指定、郵送の3種類。なるべく早く現金化したい人は来店するのがおすすめです。お客様がオフィスに来るまでに現金や計算書を準備しておいてくれるため、待つことなく現金を受け取ることができます。

豊和商事で融資を受けた方の口コミ評判

※口コミ評判は見つかりませんでした。

豊和商事の公式サイトで
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入江倉庫

1955年に福岡にて設立された会社で、半世紀以上に渡り手形割引の老舗として活躍しています。取引をするお客様を第一に考え、資金や枠作りに対して手厚いサポートを行っているのが特徴です。手形割引においては、レートとスピードを重視した納得のいく取引を心掛けています。豊富な実績とキャリアをもって、初めてのお客様や遠方のお客様にも丁寧な対応を実施しているでしょう。

また、公式ホームページでは、手形割引に関してのよくある質問や手形取引トラの巻といったページを用意しており、「取引の流れや必要書類だけでもあらかじめ確認しておきたい」「安心して取引ができる会社かを知りたい」という人も来店や電話をせずに確認・判断できます。

入江倉庫の手形割引の特徴

割引レートは3.50%~9.80%。新規振出人銘柄に順次適用しており、他社を利用している人は同レート以下で見積もり可能です。初めての人でも、5万円以下もしくは6か月以上、全国どこの手形であっても取引できます。遠保で来店が難しい場合には、振込サービスも実施しているでしょう。また、割引料および取立料以外の調査料や保証料、事務手数料などは一切発生しません。

さらに、土曜日も8時40分から13時まで対応しており、週末の資金繰りに焦っている時も安心して依頼できます。初めて手形割引を利用する際に必要となる書類は手形と印鑑、免許書だけとなっており、2回目以降は手形と印鑑だけ持参するだけです。必要書類がシンプルである点も魅力的でしょう。

入江倉庫で融資を受けた方の口コミ評判

  • 設備投資資金や従業員給与に困っており、入江倉庫で手形割引を行いました。割引料と取立て料を説明したうえで、トータルどれくらいの資金が調達できるのかを電話で教えてもらえて、迅速な対応に感動しました。申し込み方法も電話やFAX、メールから選べますし、申し込みから1時間程度で審査の合否が分かります。
    参照元:サラ金チェックNAVI(https://サラ金.net/archives/70)
  • 土曜日も対応してもらえるので、休日前に資金を調達したいという時に便利です。手形に裏書するだけで、保証人も担保も必要ないという点も非常に助かります。身分証明書があれば取引できるため、手軽なのも魅力的です。もちろん、振出人に手形割引を行ったという情報は伝わりませんし、プライバシーにも配慮してくれます。全国どこでも対応しているので、スピーディーな手形割引を希望する人におすすめしたいです。
    参照元:サラ金チェックNAVI(https://サラ金.net/archives/70)

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リプル

20年間手形割引を専門として取り扱ってきたリブルは、多くのお客様より「他社で割引を断られた手形も対応してもらえた」と評判が高いです。独自の審査システムを導入しており、スピーディーかつ安さをモットーに営業しています。審査の早さにおいては、最短15分、最長でも翌朝10時には100%回答を行っているのが特徴です。

また、割引料や銀行取立料以外の手数料は一切発生せず、送付料金や振り込み手数料はリプルが負担してくれます。代表者の個人保証や担保、保証人も必要ないため、気軽に取引を行うことが可能です。公式ホームページには、約束手形・為替手形・裏書の見本や金融用語集、手形割引の豆知識などを掲載したお役立ちコンテンツを用意しているため、あらかじめ手形割引に関する知識を身に付けておくことができます。

リプルの手形割引の特徴

リプルは業界最安値に挑戦しており、新規取引の割引年率は2.8%~9.5%となっています。少額から高額手形まであらゆる種類の手形に対応しているため、気軽に利用できるでしょう。割引金利はお客様に納得してもらえるまで話し合いをして決定するため、「少し高いかも?」と感じた際には気軽に相談してみてください。

また、従来の手形だけでなく、電子手形やでんさいの手形割引にも対応。問い合わせ方法は電話、メール、FAXから可能で、電話の場合は平日9時から18時、土曜日は9時から13時まで受け付けています。メールとFAXの場合は24時間365日受け付けているので、自分の都合に合わせた問い合わせ方法を選択できるのも嬉しいポイントです。

リプルで融資を受けた方の口コミ評判

  • リプルさんと取引を続けて8年になります。最初は手形割引業者に抵抗がありましたが、こちらで取引をしてみて、私の考えすぎだったと実感しました。割引率は思っていたよりも随分安く、担当者の紳士的な対応にも感動しました。郵送方法から手形の裏印、到着時間に至るまで細かく教えもらえたので、安心して取引ができました。
    参照元:リプル公式HP(https://www.e-daiki.co.jp/first.html 秋田県 卸業 K様)
  • 銀行に債務返済のリスケを申し込んだところ、突然手形の割引を断られるようになりました。そのため、慌ててさまざまな割引業者に取引を依頼しましたが、規模の小ささや興信所の評点の低さが理由で断られ続けてしまい、リプルさんへ相談しました。こちらでは「たしかに興信所による評点は低いものの、最新の資料を確認したところ割引できる」と説明してもらえて、たった15分程度で取引が完了しました。取引先への与信管理調査も無料でできるそうなので、とても心強いパートナーです。
    参照元:リプル公式HP(https://www.e-daiki.co.jp/first.html 東京都 建設業 A様)
  • 不況のあおりを受けて売上が急に減少し、民事再生を申請することになりました。手形集金がとても多かったので、安心して取引ができる業者を申請代理人に相談したところ、こちらの会社を紹介してもらいました。相談した翌日には見積書を出してもらえて、スピード感と金利の安さに感動しました。また、現金を配達してもらえるのも良いところだと思います。これからも何かあればお世話になりたいと感じています。
    参照元:リプル公式HP(https://www.e-daiki.co.jp/first.html 鹿児島県 製造業 D様)

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三鷹産業株式会社

サービス対応地域を関西一円に限定した、地域密着型のサービスを提供しています。申し込みの受け付け後は、スタッフがお客様の自宅に出向き相談を行うスタイルが特徴で、必要書類の調整も行うなど大手金融機関では困難な対応も可能です。

取り扱うサービスは商業手形割引、ビジネスローン、不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど。どのサービスにおいても迅速なサポートが自慢で、手形割引の場合は最短10分以内に審査結果の回答が出ます。そのため、その日のうちに現金化したいというお客様のニーズにも応えられるでしょう。また、契約時の保証料や取立料、調査手数料は全て無料となっています。

三鷹産業株式会社の手形割引の特徴

融資対象者は個人事業主または中小企業で、融資金額は10万円~5,000万円と幅広いです。実質年率は100万円以上の場合5.00%~15.00%、100万円未満の場合は5.00%~18.00%となっています。上記でもお伝えした通り、割引料以外の諸費用は一切不要となっており、非常に利用しやすいです。

来店による契約が難しい場合、お客様の希望する時間・場所への配達対応も行っており、遠方でも気軽に取引ができます。申し込みは電話、申し込みページ、メール、ファックスから可能で、電話の場合は9時から19時まで受付しています。

三鷹産業株式会社で融資を受けた方の口コミ評判

  • 毎月現金で支払ってもらっている取引先へ集金に行ったところ、支払い当日に半金半手と言い渡されました。その日の昼までに材料費を振り込む必要があったので、急いでインターネットで金融機関を探したところ、10分以内の回答と即日実行が可能だという三鷹産業さんを見つけて依頼しました。FAXで申し込みをしたら20分くらいで回答してもらえて、資金は会社まで届けてもらえました。広告通りの迅速かつ柔軟な対応に大変感謝しています。
    参照元:三鷹産業株式会社公式HP(https://www.mitaka.gr.jp/commodity/financing03.html 建設業経営)
  • 5年前に自己破産をした経験があり、手形取立をしたくても銀行には相談できない状態でした。そんな時、テレビで三鷹産業さんを知り、事情を説明したところ、手形振込先との取引実績がしっかりしていると判断してもらえて、手形割引の希望が叶いました。現在も資金繰りに困った時には、三鷹産業さんを利用しています。
    参照元:三鷹産業株式会社公式HP(https://www.mitaka.gr.jp/commodity/financing03.html 室内リフォーム業経営)
  • 仕事柄、長時間お店を留守にすることが難しく、過去に集金した手形を資金化できずにいました。そんな時、インターネットで見つけた三鷹産業さんに申し込みを行ったところ、しっかりと事情を把握してくれて、当日中に配達という形で対応してくださいました。最近では、毎月集金した手形をファックスで送れば、こちらの都合に合わせて担当者さんがお店にきてくれるので、非常に助かっています。
    参照元:三鷹産業株式会社公式HP(https://www.mitaka.gr.jp/commodity/financing03.html 事務用品卸売業経営)

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塚越商事

1900年に設立された塚越商事は、100年以上に渡り培ってきたノウハウを生かして時代の変化を敏感に察知し、お客様のニーズに沿ったサービスを提供しています。大手企業はもちろん、中小企業の商業手形まで幅広い相談に応えている、信頼性と安心度の高い会社です。

また、事業者との直接対面による相談を重視しており、大切な手形を預かるにあたり、個人情報の守秘を徹底し、長期的な資金運用のサポートを心掛けています。手形割引と電子債権を専門に扱っているため、非常に高い知識と提案力を有しているのも嬉しいポイントです。

塚越商事の手形割引の特徴

これまでに数多くの手形割引を行ってきた実績があり、信頼と安心の会社として活躍している塚越商事。手形の振出会社における与信を重視しているので、「銀行の割引枠がいっぱいになってしまった」「会社を設立して間もないために銀行の割引枠が無い」などのケースでも柔軟な対応が可能です。

割引率は、上場銘柄・店頭銘柄の場合は3.60%~6.00%、非上場銘柄(優良銘柄)の場合は6.00%~8.00%、非上場銘柄(その他)の場合は8.00%~13.80%に設定しています。どの手形も保証人や担保は不要で、限度額は1億円です。

塚越商事で融資を受けた方の口コミ評判

※口コミ評判は見つかりませんでした。

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クレイリッシュ

日本貸金業協会に所属するクレイリッシュは、埼玉にて手形割引や小切手の換金など、あらゆるタイプの融資を行っています。手形割引では30秒で申し込みが完了する「手形割引王」という無料アプリをリリースし、FAXを持っていない人でも気軽にサービスを利用できるシステムが好評です。

また、2016年には埼玉県内の業種別ランキングにて第1位を獲得したことがあるなど、高い実績を誇っています。「今まで手形割引きを利用したことがない」「信用できる会社か不安がある」「銀行で取引を断られた」という人でも、安心して利用できる会社と言えるでしょう。

クレイリッシュの手形割引の特徴

全国の法人もしくは個人が振り出した約束手形と為替手形を対象に手形割り引を行っています。割引金額は振出人の信用度に応じて決定。割引年率は2.80%~15.00%です。最低年率2.80%は他社と比べても安く、よりお得に手形割引を利用したいと思っている人に向いているでしょう。

見積もりにかかる時間は15分から60分程度とスピーディーなので、急な依頼にも柔軟に対応できます。また、自社開発アプリである「手形割引王」にて申し込みをすれば、15分から30分程度で審査結果を知ることが可能です。より迅速に審査結果の判断や現金化ができるため、なるべく早く現金化を希望する人はぜひアプリを利用してみてください。

クレイリッシュで融資を受けた方の口コミ評判

  • 北関東に拠点がある会社ということもあり、距離的に近かったためクレイリッシュに相談しました。当初は2社間ファクタリングを利用したかったのですが、クレイリッシュは取扱いが無いということで融資を勧められました。幅広い商品を扱っているため、2社間ファクタリング以外にも自分に合う融資が選べたのは良かったです。
    参照元:ファクタリング会社比較ナビ(https://ファクタリング会社比較.net/comparison-claylish/ 38歳建設業)
  • 元々は別の会社にて手形割引を利用していましたが、クレイリッシュさんの方が割引率や手数料が安く、もっと早くクレイリッシュさんに切り替えておけばと思うほどです。現在はファクタリングを利用していますが、対応も丁寧で満足しています。
    参照元:ファクタリング会社比較ナビ(https://ファクタリング会社比較.net/comparison-claylish/ 52歳建設業)
  • ファクタリングの申し込みを希望しましたが、担当者さんと話し合いをした結果、不動産担保ローンを選択することになりました。こちらの希望するサービスの良い点だけを説明して契約を迫るのではなく、デメリットもきちんと説明してくれるので良い会社だと実感しました。また、複数の資金調達方法を比べてどれが良いかを選択できるのも良かったです。
    参照元:ファクタリング会社比較ナビ(https://ファクタリング会社比較.net/comparison-claylish/ 49歳製造業)

クレイリッシュの公式サイトで
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エスワイシー

事業資金やビジネスローンにおいて、お客様の多様化する要望に応えるべく、幅広いプランを提供しながら積極的な提案を実施し、誠実かつ正確な対応に重きを置き、お客様と深い信頼関係を構築することを第一に考えている会社です。取り扱う商品は、手形割引、電子記録債権、ビジネスローン・事業資金、売掛金担保、診療・調剤報酬担保ローン、介護報酬担保ローン、不動産担保ローンなど。そのため、自分に合うサービスが見つかるに違いありません。

また、在籍するスタッフは、大手ビジネスローン・事業資金専門業者にて10年以上のキャリアを積んだ人ばかり。ローンの相談だけでなく、経営に関するコンサルタント業務や新規取引先への与信調査なども任せられます。

エスワイシーの手形割引の特徴

スピーディーな対応が特徴のエスワイシーでは、審査から見積もりまで最短15分、申し込みから現金化まで最短90分で完了します。即日現金化ができる割引業者は増加傾向にありますが、最短90分で現金化できるのはエスワイシーの大きなメリットです。

割引率は3.0%~13.0%。下限である3.0%は、他社と比べてかなり低い割引率となっています。リファイナンスを行う業者が多い中、エスワイシーでは自社資金での運用を行っているため、これだけの安さを実現できるのです。また、取引可能な手形の種類も豊富なので、他社で取引を断られた手形でも、1度相談してみる価値があります。

エスワイシーで融資を受けた方の口コミ評判

  • 長年付き合ってきた手形割引業者を止めて、エスワイシーさんに取引を依頼することを決めました。決め手は、これまでの業者よりも低い割引率を提案してくれたところです。そのおかげでキャッシュフローが改善し、経営を安定させることができました。自社にて資金運用を行っているからこそ良い条件で取引ができると教えてくれたため、こちらも納得して取引ができたと思います。
    参照元:手形割引あんしんガイド(http://www.tegata-deal.com/information_survey/syc.html)
  • 初めて取引をした会社から受け取った手形を割りたくて他社に依頼しましたが、こちらでは取り扱っていないとのことで断られてしまいました。すぐに手形を割りたかったので対応可能な会社がないかとあちこちに問い合わせたところ、いち早く回答してくれたのがエスワイシーさんでした。支払期日が迫っており焦っていましたが、安心できる対応をしてくれましたし、割引率も満足できる安さを提示してくれました。
    参照元:手形割引あんしんガイド(http://www.tegata-deal.com/information_survey/syc.html)

エスワイシーの公式サイトで
手形割引の詳細を確認

利息が低い正規業者2選

東京に本社がある貸金業者の中から、手形貸し付けの利息が低い2社を選びました。

A-pro

A-proの公式HP画像
引用元:a-pro公式サイト
https://a-pro.in/

利息(実質年率)

6.80%
~18.00%

最短審査期間

即日

来店・訪問

不要

A-proの
公式HPへ

A-proに
電話で相談する

ジャパン・
ファイナンシャル・
ソリューションズ

ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズの公式HP画像
引用元:ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズ公式サイト
https://www.jpnfs.com/

利息(実質年率)

8.00%
~14.90%

最短審査期間

翌日

来店・訪問

必要

JFSの
公式HPへ

JFSに
電話で相談する